Застройщики обратились в ЦБ через депутата Государственной Думы Владимира Кошелева с просьбой о снижении ставок по кредитам под залог будущей прибыли и начислению процентов по эскроу-счетам, на которых хранятся деньги покупателей до введения объектов в эксплуатацию. Вопрос был поднят в связи с повышением ключевой ставки, когда издержки девелоперов по обслуживанию кредитов под строительство сильно выросли. Однако, эксперты считают, что ЦБ не пойдет на встречу и не станет менять практику финансирования отрасли, так как предлагаемые девелоперами меры невыгодны банкам.
Издательство «Коммерсантъ» поделилось информацией из письма первого заместителя председателя Госдумы по строительству и ЖКХ Владимира Кошелева, направленное 8 апреля главе ЦБ Эльвире Набиуллиной, с просьбой ограничить размер ставки по кредитованию застройщиков под залог будущей прибыли. Дело в том, что прибыль девелоперы получают с эскроу-счетов, денежных средств на которых зачастую сильно больше размера займов на выполнение строительных работ. Кошелев отметил, что банки и так зарабатывают на эскроу-счетах , проектном финансировании и кредитовании застройщиков. В это же время сложившаяся кредитная нагрузка на строителей сыграла роль в удорожании жилья. В ЦБ ответили, что ознакомятся с письменным обращением депутата.
Чиновник также сделал акцент на том, что в 2023 году ставка по проектному финансированию для девелоперов выросла с 4.3% до 6.39%. Ставка по корпоративным займам в стройотрасли, в том числе займам для пополнения земельного банка и подготовки разрешительной документации по проекту увеличилась с 7.7 до 12.1%.
В то же время по данным ЦБ за 2023 год объем средств на эскроу-счетах вырос почти на 40%, до 5,75 трлн рублей а общая сумма проектного финансирования застройщиков выросла на 29%, до 6,16 три рублей. Уровень покрытия задолженности средствами на эскроу-счетах увеличился с 84% до 90%.
В Сбербанке уже успели дать свою оценку относительно идеи застройщиков, рассказав, что кредит под будущую прибыль - это риск для банка. Ограничение по ставкам под залог будущей прибыли может негативно сказаться на объеме выдаваемых кредитов, пояснил вице-президент ГК «Страна Девелопмент» Александр Хуторов. Это, в свою очередь, повлияет на инвестиционный потенциал застройщиков в негативном ключе, что невыгодно ни одной, ни другой стороне.
Эксперты также считают, что начислением процентов по эскроу-счетам Центробанк заниматься не будет, ведь приток средств на эскроу начал замедляться (например, если на момент начала 2022 года по проектам, кредитуемым Сбербанком, покрытие таких счетов достигало 100%,то в марте 2024 года - уже 86%).
Наконец, Владимир Кошелев в своем обращении к Центробанку просит запретить включать в перечень ковенантов залог акций и долей в уставном капитале застройщиков при предоставлении иного обеспечения, полностью покрывающего требования банков. Это заставляет девелоперов регистрировать компании для каждого отдельного проекта, что увеличивает издержки.
Эксперт Юрий Черноиванов касательно этой просьбы дал свои пояснения: под строительство каждого ЖК с 2019 года каждый застройщик обязан регистрировать отдельное юридическое лицо, - таков закон. Сделано это было как для упрощения бухгалтерского учета, так и для снижения юридических рисков, ведь при возникновении спорных ситуаций, потенциальные проблемы могут возникнуть лишь в отношении конкретного юридического лица, тогда как другие проекты девелопера не пострадают.
Что же по поводу потенциальных решений ЦБ на тему уменьшения ставки по кредитованию, эксперты сходятся во мнении, что на данный момент в условиях сужения льготной ипотеки и высокой ключевой ставки, изменений в политике регулятора ждать не стоит.
Издательство «Коммерсантъ» поделилось информацией из письма первого заместителя председателя Госдумы по строительству и ЖКХ Владимира Кошелева, направленное 8 апреля главе ЦБ Эльвире Набиуллиной, с просьбой ограничить размер ставки по кредитованию застройщиков под залог будущей прибыли. Дело в том, что прибыль девелоперы получают с эскроу-счетов, денежных средств на которых зачастую сильно больше размера займов на выполнение строительных работ. Кошелев отметил, что банки и так зарабатывают на эскроу-счетах , проектном финансировании и кредитовании застройщиков. В это же время сложившаяся кредитная нагрузка на строителей сыграла роль в удорожании жилья. В ЦБ ответили, что ознакомятся с письменным обращением депутата.
Чиновник также сделал акцент на том, что в 2023 году ставка по проектному финансированию для девелоперов выросла с 4.3% до 6.39%. Ставка по корпоративным займам в стройотрасли, в том числе займам для пополнения земельного банка и подготовки разрешительной документации по проекту увеличилась с 7.7 до 12.1%.
В то же время по данным ЦБ за 2023 год объем средств на эскроу-счетах вырос почти на 40%, до 5,75 трлн рублей а общая сумма проектного финансирования застройщиков выросла на 29%, до 6,16 три рублей. Уровень покрытия задолженности средствами на эскроу-счетах увеличился с 84% до 90%.
В Сбербанке уже успели дать свою оценку относительно идеи застройщиков, рассказав, что кредит под будущую прибыль - это риск для банка. Ограничение по ставкам под залог будущей прибыли может негативно сказаться на объеме выдаваемых кредитов, пояснил вице-президент ГК «Страна Девелопмент» Александр Хуторов. Это, в свою очередь, повлияет на инвестиционный потенциал застройщиков в негативном ключе, что невыгодно ни одной, ни другой стороне.
Эксперты также считают, что начислением процентов по эскроу-счетам Центробанк заниматься не будет, ведь приток средств на эскроу начал замедляться (например, если на момент начала 2022 года по проектам, кредитуемым Сбербанком, покрытие таких счетов достигало 100%,то в марте 2024 года - уже 86%).
Наконец, Владимир Кошелев в своем обращении к Центробанку просит запретить включать в перечень ковенантов залог акций и долей в уставном капитале застройщиков при предоставлении иного обеспечения, полностью покрывающего требования банков. Это заставляет девелоперов регистрировать компании для каждого отдельного проекта, что увеличивает издержки.
Эксперт Юрий Черноиванов касательно этой просьбы дал свои пояснения: под строительство каждого ЖК с 2019 года каждый застройщик обязан регистрировать отдельное юридическое лицо, - таков закон. Сделано это было как для упрощения бухгалтерского учета, так и для снижения юридических рисков, ведь при возникновении спорных ситуаций, потенциальные проблемы могут возникнуть лишь в отношении конкретного юридического лица, тогда как другие проекты девелопера не пострадают.
Что же по поводу потенциальных решений ЦБ на тему уменьшения ставки по кредитованию, эксперты сходятся во мнении, что на данный момент в условиях сужения льготной ипотеки и высокой ключевой ставки, изменений в политике регулятора ждать не стоит.
Читайте нас в Telegram. Там публикуются свежие новости сферы строительства и бизнеса
