Сегодня, 15 августа на внеочередном заседании Совета директоров Центробанк было принято решение повысить ключевую ставку до 12%, что является рекордным значением с лета 2022 года. О причинах таких действий, а главное, о последствиях уже высказался ряд экспертов.
По итогам заседания пресс-служба Банка России заявила следующее: «Инфляционное давление продолжает усиливаться. По оценке на 7 августа, показатель годовой инфляции увеличился до 4,4%. При этом текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться. В среднем за последние три месяца текущий рост с поправкой на сезонность составил 7,6% в пересчете на год. Такой же показатель базовой инфляции увеличился до 7,1%»
Последствия роста ключевой ставки
Первое, о чем можно подумать - рост ставок по кредитам, в том числе на ипотеку. Так и есть, рост ключевой ставки приведёт к удорожанию ипотечных пограмм. Финансовый эксперт Алексей Кричевский, автор Telegram-канала «Экономизм» поделился следующими доводами:
«Рост ставки до 12% годовых равняется приросту ставки по ипотеке до 15–16% годовых на "вторичку". Определенно, эта ставка становится заградительной. Если взять среднестатистическую московскую однушку за 10 млн, первоначальный взнос в 20% и 20 лет кредита, то со ставкой в 16% годовых ежемесячный платеж составит более 110 тыс. рублей. При ставке в 12%, которая была при ключевой ставке в 8,5% годовых, платеж был бы около 85–88 тыс. То есть это втрое больше ставки по аренде».
Кричевский отмечает, что на его взгляд спрос на аренду недвижимости будет расти, в то время как спрос на покупку недвижимости будет падать. Причина проста: покупательская способность граждан ниже ожиданий банков.
«Вместе с этим возможны некоторые корректировки по льготным программам в сторону увеличения ставки, поскольку ключевая будет уже сильно больше льготной. И здесь возможен всплеск спроса на новостройки — они будут по крайней мере неделю-две продаваться с обычными ипотечными субсидируемыми ставками», — добавил эксперт.
Представители застройщика Tashir Estate отметили, что повышение ключевой ставки может и не повлиять на льготные ипотечные программы-основной двигатель рынка недвижимости в последние годы. Однако, ставки на вторичную недвижимость, скорее всего, возрастут, - считают в пресс-службе девелопера.
Центробанк не мог не пойти на этот шаг
Глава Циан.Аналитики Алексей Попов подчеркнул, что повышение ставки ЦБ - реакция на ослабление национальной валюты.
«На ситуацию на рынке недвижимости влияют оба события. В большинстве ЖК доля импортной составляющей невелика, но обнулять влияние курса на отрасль будет неверно. Строительными и большинством отделочных материалов за редкими исключениями, характерными для элитных ЖК, Россия себя обеспечивает. Но на стройках преобладает зарубежная техника, рабочих в крупных городах нужно мотивировать конкурентоспособной зарплатой. То есть на рост себестоимости динамика курса рубля пусть и опосредованно, но влияет», — рассказал эксперт.
По словам Попова, ослабление рубля начавшееся не вчера, а еще весной текущего года, уже успело подготовить желающих приобрести жильё.
Разница в опыте покупки «первички» и «вторички» станет еще серьезнее
Всё дело в условиях кредитования. Для покупателей квартир в новостройках увеличение стоимости кредита будет не так велико, а по льготным программам и вовсе может не меняться, тогда как для любителей вторичного жилья доступ к ипотеке становится дорогим удовольствием. Следует отметить, что таковое положение дел полностью переворачивает рынок недвижимости.
«Если весной этого года квартиры на "вторичке" часто были более привлекательным вариантом по сравнению с новостройками, то в новой реальности потенциальный покупатель будет выбирать между 6–8% в льготных ипотечных программах на новостройки и 13–14% в кредитах на жилье в готовых домах. Произойдет смещение спроса на рынок новостроек», — заключил спикер.
Собственникам квартир, желающим найти покупателя, придётся снижать ценник. Это касается и собственников апартаментов, на которые нельзя взять льготную ипотеку.
Напоминаем, что Центробанк уже второй раз за месяц корректирует ключевую ставку. В первый раз, 21 июля, ставка была повышена до 8.5% в качестве меры по торможению инфляции. Однако, теперь очевидно, что этого оказалось недостаточно. Вместе с падением курса рубля, начала разгоняться и инфляция.
Послесловие: корректировка ключевой ставки - не единственный инструмент в руках ЦБ для удержания курса национальной валюты и роста инфляции. Не стоит забывать, что у Эльвиры Набиуллиной и её подчиненных есть ФНБ (фонд национального благосостояния) с накопленной валютной выручкой, которую можно выпустить на российский рынок, увеличив долю валюты и укрепив рубль. Имеется также возможность временной остановки хождения валюты за границу или отката к максимальным переводам в 10 000 долларов, как это было в 2022 году.
Читайте нас в Telegram. Там публикуются свежие новости сферы строительства и бизнеса
