Политика финансовых организаций, связанная с введением комиссии по валютным счетам, заставляет население пересмотреть способы хранения своих сбережений. Станет ли одним из таких покупка недвижимости?
Российские банки, в частности банк "Тинькофф" вводят комиссию 1% за обслуживание валютных счетов с остатками выше 10 000 у.е. К слову, это уже не уникальный случай, еще 5 крупных банков собираются поступить подобным образом.
Путем несложных математических расчетов, можно заключить, что все держатели своих накоплений в зарубежной валюте получат убыток 12% в год. Разумеется, теперь населению придется пересмотреть способы размещения собственных средств. Одним из альтернативных способов сохранения денег может стать покупка недвижимости.
Рассуждения о такой в действительности приятной для строительной сферы перспективе - ниже по тексту.
В текущей ситуации решение, лежащее на поверхности для всех вкладчиков в валюту, - перевести денежные средства в другой банк, например, в "Сбер". Однако, стоит понимать, что банки, первыми заявившие о новых условиях обслуживания валютных счетов находятся в равных условиях со "Сбером", - последний, скорее всего, тоже будет вынужден пойти на этот шаг.
Второй вероятный сценарий - снять деньги в родной национальной валюте. Однако, стоит понимать, что сейчас доллар и евро подешевели и весьма сильно. Снимать деньги в рублях попросту невыгодно, хранение же в нац. валюте попросту рискованно, экономическая нестабильность внутри страны не способствует стабильности курса.
Людям нужна определенность. Тут мы плавно переходим к третьему варианту. В условиях турбулентности экономики этот вариант кажется самым правильным - покупка жилья. Квартира или дом - это реальный актив, а не номинальный набор денежных знаков.
Тут стоит остановиться и пояснить, что покупка квартиры не ограничивается личным использованием. Часть населения еще располагает накоплениями и, разумеется, задумывается о личном пенсионном планировании. Кто не хотел бы получать стабильный пассивный доход, сидя на пенсии?
До 24 февраля россияне могли формировать инвестиционный портфель, вкладываясь в акции растущих зарубежных компаний с целью когда-нибудь вернуть и приумножить свои финансовые вложения.
Однако, теперь такой подход фактически невозможен и единственной альтернативой для игроков на бирже стали инвестиции на внутреннем рынке. Стоит отметить, что внутри страны были и остаются компании с потенциалом роста, однако наш внутренний рынок заметно меньше мирового и в данный момент подвержен серьезным колебаниям.
Поэтому покупка квартиры для обеспеченных граждан во времена экономической нестабильности является чуть ли не единственным способом по сбережению финансовых средств. Однако, и тут есть своё жирное «НО».
Речь идет о низкой доходности. К примеру, рублевая доходность от инвестиций в жилую недвижимость в столице составляет примерно 3% годовых. В то же время, банки предлагают открыть рублевый вклад прямо сейчас под 14% годовых. Долгосрочные накопления в денежном эквиваленте - не самый привлекательный вариант. Россияне еще помнят 1990-е, когда падение курса национальной валюты к доллару на 10% и более регистрировалось 21 раз, на 20% и более - 6 раз. По сути, тогда держатели вложений в рублях могли потерять фактически все свои накопления.
Людям, которым необходимы долгосрочные инвестиции, придется сделать выбор в сторону низкой доходности в угоду надежности вложений. На фоне текущего инвестиционного климата, отличным вариантом станет вложение в жилье.
Со способами сохранения денег и плюсами покупки жилья разобрались, остаётся один вопрос - когда? Будет ли население при наличии средств вкладываться в покупку жилья прямо сейчас? Ответы на эти вопросы можно поискать в истории уже прошедших в России кризисов.
Начало кризиса всегда сопровождается кратковременным, но ажиотажным спросом. Затем идёт снижение цены квадратного метра. Данный процесс может идти несколько лет, а цена в итоге может упасть на несколько десятков процентов.
Нынешний кризис пока что не продемонстрировал отклонения от этого курса, сюрприза не вышло. В марте месяце мы видели резкий скачок как цены, так и спроса на жилье. Однако, в мае стоимость квадратного метра начала демонстрировать отрицательную динамику. Вероятно, уже сейчас мы видим начало процесса долговременного снижения цен. Почему намеченные прошлыми кризисами тенденции, вероятнее всего, повторятся?
Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо заглянуть в официальный доклад Минэкономразвития России. По данным ведомства, спад экономики РФ в 2022 году составит примерно 8%. В 2023-м году динамика экономики будет нулевой. Это означает, что доходы населения неминуемо упадут, а значит, и возможности по покупке жилья у граждан снизятся. В перспективе это приведёт к отрицательной динамике цен за квадратный метр.
Люди, умеющие обращаться с деньгами, сейчас будут особенно осторожны и вряд ли вложат свои сбережения в недвижимость в ближайшее время.
Итого: налицо явное противоречие. С одной стороны финансовые организации всеми силами «выдавливают» вкладчиков из валютных депозитов и заставляют граждан искать альтернативные способы сохранения и приумножения капитала. С другой стороны - низкий курс зарубежной валюты и тенденция на долгосрочное снижение цен на недвижимость заставляет многих повременить с инвестициями в жилую недвижимость.
Когда рискнуть и выйти на рынок, каждый будет решать для себя сам. Мы лишь описали основные факторы экономики, так или иначе влияющие на строительный бизнес.
В заключение хотим сказать, что опыт предыдущих лет говорит о том, что растущий градус нервозности всегда заставлял граждан, все же, вложиться в недвижимость. Страх потери накоплений в виде денежных единиц всегда заставлял население сделать выбор в пользу инвестиций в недвижимость. Недаром говорят: «лучше синица в руках, чем журавль в небе».
